Штрафні санкції від Нацбанку
Штрафні санкції від Нацбанку змушують банківський сектор переглянути підходи до фінмоніторингу. За підсумками жовтня МТБ Банк, що має головний офіс в Одесі, отримав одне з найбільших стягнень – понад 60 млн гривень. Така сума змушує замислитись не лише про формальне дотримання правил, але й про системні проблеми в нашому фінансовому секторі.
Національний банк України протягом жовтня наклав штрафи загальною сумою понад 200 мільйонів гривень на ряд фінустанов. Найбільші санкції отримали Банк Альянс – майже 71 мільйон гривень, та наш одеський МТБ Банк – 60,4 мільйона. Також до списку потрапили Акордбанк, Агропросперіс Банк та інші установи.
“Кожен банк повинен не лише декларувати боротьбу з відмиванням коштів, а й реально впроваджувати ефективні механізми контролю. Такі штрафи – це сигнал для всього фінансового ринку”, – коментує ситуацію Олена Петренко, аналітикиня Центру економічних досліджень.
Основні порушення та наслідки
За даними НБУ, основними порушеннями стали недоліки в системах фінансового моніторингу, недостатня перевірка клієнтів та неналежне виявлення підозрілих операцій. Особливо гостро ці питання постають для регіональних банків, де часто бракує ресурсів для впровадження складних автоматизованих систем контролю.
МТБ Банк не вперше потрапляє під пильну увагу регулятора. У 2021 році установа вже отримувала зауваження щодо процедур ідентифікації клієнтів. Проте масштаб теперішнього штрафу свідчить про серйозніші системні проблеми.
“Для одеського бізнес-середовища це тривожний сигнал, адже МТБ Банк обслуговує чимало місцевих підприємців. Ефективна банківська система – це фундамент регіонального розвитку”, – зазначає Віктор Степаненко, голова Асоціації підприємців Півдня України.
Особливості фінмоніторингу в приморських регіонах
Проблема фінмоніторингу набуває особливої актуальності для приморських регіонів. Одеса як великий логістичний хаб завжди була привабливою для різноманітних фінансових операцій, і саме тут питання прозорості банківських транзакцій стоїть особливо гостро.
Міжнародний досвід показує, що саме прибережні економічні центри потребують посиленої уваги до фінансового моніторингу. За даними Європейського банківського управління, порти та прилеглі території мають на 30% вищі ризики проведення сумнівних операцій порівняно з внутрішніми регіонами.
Вплив на МТБ Банк та клієнтів
Для самого МТБ Банку штраф створює серйозні виклики. За підсумками останнього фінансового звіту, чистий прибуток банку становив близько 200 мільйонів гривень, тож санкція суттєво вплине на фінансові показники установи.
Представники банку поки офіційно не прокоментували ситуацію, проте, за неофіційною інформацією, керівництво розглядає можливість оскарження розміру штрафу. Паралельно вже розпочато роботу над модернізацією внутрішніх систем контролю та посиленням департаменту комплаєнсу.
Для клієнтів банку ситуація може мати подвійні наслідки. З одного боку, посилення контролю означатиме підвищені вимоги до документації та можливі затримки в обробці деяких операцій. З іншого – це має підвищити загальну надійність та прозорість роботи установи.
“Клієнтам не варто панікувати, але слід бути готовими до більш ретельних перевірок під час проведення крупних транзакцій”, – радить Марина Ковальчук, фінансова консультантка.
Загальноукраїнський тренд посилення контролю
Цікаво, що ситуація з МТБ Банком відображає загальноукраїнський тренд посилення контролю у фінансовому секторі. Протягом останніх двох років НБУ значно активізував моніторинг дотримання вимог фінансового контролю.
За даними Національного банку України, загальна сума штрафів за порушення вимог фінансового моніторингу за 2023 рік уже перевищила торішній показник на 40%. Регулятор демонструє системний підхід до очищення ринку від установ, що нехтують правилами.
Наслідки для Одеси як бізнес-хабу
Для Одеси як бізнес-хабу південної України це означає, що місцевим підприємцям доведеться адаптуватися до нових реалій. Компаніям слід бути готовими надавати більше інформації про походження коштів та кінцевих бенефіціарів.
“Нам потрібно розуміти, що чисті та прозорі правила гри – це не лише вимога НБУ, але й передумова для здорового економічного розвитку регіону”, – переконаний Степан Мороз, представник Одеської торгово-промислової палати.
Експерти фінансового ринку відзначають, що ситуація з МТБ Банком може стати початком “великого перезавантаження” в питаннях комплаєнсу для регіональних банків. Установи змушені будуть інвестувати в нові технології та навчання персоналу.
“Якщо ми хочемо рухатись у напрямку європейської інтеграції, то банківська система має відповідати найвищим стандартам прозорості”, – підкреслює Наталія Береза, експертка з фінансового права.
Висновки для громадян
Для одеситів ця історія має стати приводом для підвищення власної фінансової грамотності. Розуміння принципів фінансового моніторингу допоможе уникнути непорозумінь при роботі з банками та забезпечить захист власних коштів від можливих зловживань.
А поки що спостерігаємо, як ринок реагує на нові реалії, і сподіваємось, що ці процеси в підсумку сприятимуть створенню більш надійної та прозорої фінансової системи в нашому місті.
